Co zrobić, gdy termin płatności raty pożyczki przypada w dzień wolny od pracy?

Małgorzata Michalak 08:40 Marzec 24th, 2020

Podpisując umowę taniej pożyczki na raty akceptujemy wszystkie zapisane w niej postanowienia. Zgadzamy się tym samym na określone warunki, w tym zaproponowane oprocentowanie pożyczki, akceptujemy możliwe koszty dodatkowe, szczegółowo opisane w tabeli opłat i prowizji, a ponadto zobowiązujemy się do terminowego regulowania rat. Co w sytuacji, gdy płatność raty chwilówki ratalnej przypada na dzień wolny od pracy? Kiedy powinniśmy ją uregulować, by uniknąć dodatkowych kosztów?

Harmonogram spłaty rat a dni wolne od pracy

Chwilówka ratalna to produkt finansowy, którego spłata następuje zwykle po miesiącu od dnia podpisania umowy. W takim przypadku prawdopodobieństwo tego, że spłata wypadnie w dzień wolny od pracy jest stosunkowo niewielka. Co więcej, dzień ten ustalany jest często w sposób elastyczny – indywidualnie z klientem, dzięki czemu prawdopodobieństwo realizacji takiego scenariusza jest stosunkowo niewielkie.

Nieco inaczej wygląda to w przypadku pożyczek, których spłata rozłożona jest na przynajmniej kilka miesięcy – bez względu na to czy będą to kredyty bankowe czy pożyczki pozabankowe na raty długoterminowe. Harmonogram spłaty w ich przypadku tworzony jest zwykle w zautomatyzowany sposób. Oznacza to, że system sam ustala termin spłat poszczególnych rat, w zależności od tego, kiedy podpisana została umowa pożyczki. Biorąc pod uwagę powyższe, może dojść do sytuacji, w której termin spłaty jednej lub nawet kilku rat przypadać będzie na weekend lub dzień świąteczny. Jak powinniśmy się zachować w takiej sytuacji, by uniknąć niepotrzebnych problemów i dodatkowych kosztów?

Na szczęście sytuacja tego typu nie powinna nam zaprzątać głowy, gdyż przed negatywnymi konsekwencjami chronią nas przepisy kodeksu cywilnego. Jasno z nich wynika, że w sytuacji, gdy termin spłaty pożyczki przypada na dzień wolny od pracy, automatycznie data spłaty przesuwana jest na pierwszy dzień roboczy, następujący po dniu spłaty wyznaczonym w harmonogramie. Zasada ta respektowana jest zarówno przez banki jak i firmy pożyczkowe oferujące tanie pożyczki na raty.

Kiedy pożyczkodawca otrzyma przelew?

Pozostając w temacie spłat i ich terminowości, należy zaznaczyć, że wyznaczony termin spłaty zobowiązania to dzień, w którym środki powinny zostać zaksięgowane na koncie pożyczkodawcy. Warto zatem zadbać o to, by przelew zlecić w odpowiednim terminie. Zrealizowanie przelewu w dniu, na który przypada termin spłaty nie jest jednoznaczne z tym, że środki zostaną zaksięgowane na koncie pożyczkodawcy. Wiele bowiem zależy od terminu złożenia dyspozycji przelewu oraz wybranego banku.

Jeśli dyspozycje przelewu złożymy z samego rana, istnieje duże prawdopodobieństwo tego, że dotrze ona do pożyczkodawcy jeszcze tego samego dnia. Jeśli będziemy przesadnie zwlekać, środki najprawdopodobniej zostaną zaksięgowane na rachunku banku lub firmy pożyczkowej kolejnego dnia roboczego. Wyjątek stanowi sytuacja, w której zarówno my jak i pożyczkodawca posiadamy rachunki w tym samym banku. W takim przypadku przelewy realizowane są niemalże natychmiastowo. W sytuacji awaryjnej można także skorzystać z przyspieszonego przelewu, ale taka opcja jest dodatkowo płatna, a raczej nie chcemy dokładać do taniej pożyczki na raty.

Mając na uwadze powyższe, warto zaplanować spłaty z jednodniowym wyprzedzeniem. Dzięki temu nasze pożyczki pozabankowe ratalne czy kredyty bankowe nie przysporzą nam dodatkowych kosztów i niepotrzebnych nerwów.

Konsekwencje opóźnień w spłatach pożyczek pozabankowych ratalnych

A skoro o nerwach i kosztach mowa – co grozi nam w sytuacji, gdy nasza tania pożyczka na raty zostanie spłacona z opóźnieniem? Wiele zależy od tego, gdzie zdecydowaliśmy się zaciągnąć pożyczkę pozabankową ratalną. By poznać konkretną odpowiedź na to pytanie, warto dokładnie przestudiować podpisaną umowę, a w szczególności jej zapisy tyczące się windykacji i egzekucji. Z reguły brak spłaty w terminie, wynikającym z harmonogramu, skutkuje podjęciem czynności windykacyjnych i upominawczych, które z kolei skutkują naliczeniem dodatkowych kosztów.

O jak wysokich kosztach mowa? Na to pytanie również nie można udzielić jednoznacznej odpowiedzi, gdyż wszystko zależy to od wybranego pożyczkodawcy oraz podjętych przez niego działań. Możemy bowiem dostać tylko SMS z przypomnieniem, ale również monit telefoniczny, mailowy czy listowny. Za wszystkie te czynności będziemy musieli zapłacić. Im dłużej będziemy zwlekać z płatnością raty, tym większe koszty zostaną nam naliczone, a dodatkowo powiększą je odsetki wynikające z opóźnionej spłaty.