Czy istnieje taki produkt jak chwilówka ratalna?

Brak środków finansowych na zrealizowanie jakiejś pilnej potrzeby dotknął większość z nas. Czasami nawet idealne rozplanowanie domowego budżetu nie daje możliwości wygospodarowania dodatkowych pieniędzy na wypadek wystąpienia „sytuacji awaryjnej”. Poważna usterka w gospodarstwie domowym czy konieczność wymiany komputera na sprzęt o większej wydajności to tylko niektóre z przypadków wymagające sięgnięcia do portfela.

Kiedy przytrafi się nam niespodziewany wydatek, bardzo często jedynym rozwiązaniem pozostaje zaciągnięcie zobowiązania finansowego, które pomoże zachować stabilność i nie nadwyręży zbytnio naszego budżetu. Na rynku dostępnych jest kilka instrumentów finansowych pozwalających w krótkim czasie uzyskać gotówkę: kredyty, pożyczki oraz tzw. chwilówki. Najlepsze zobowiązanie to takie, które możemy spłacać w ratach rozłożonych na dłuższy czas. Dlatego wiele osób chcących sięgnąć po tę ostatnią opcję zastanawia się, czy istnieje chwilówka ratalna. Na to pytanie odpowiemy w niniejszym artykule.

Świadomość zalet i wad płynących z zaciągania zobowiązań

Na zlecenie Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej firma IMAS International przeprowadziła w 2018 roku badanie: „Dlaczego Polacy się zadłużają?” (źródło: https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2019/W-banku–u-tesciow-i-na-zeszyt—gdzie-pozyczaja-Polacy). 42% respondentów odpowiedziało, że pożyczki oraz kredyty są dla nich czymś naturalnym, jednak każda decyzja o zaciągnięciu zobowiązania musi być przez nich dobrze przemyślana, tak by zyskali pewność, że są w stanie je spłacić.

Według tego raportu ponad 75% Polaków będących w wieku 18–64 lat twierdzi, że przynajmniej raz w życiu wzięło pożyczkę lub kredyt. Natomiast aż 35% badanych przyznaje się do tego, że bardzo często korzysta z takiego sposobu finansowania. Najczęściej zadłużamy się po to, aby kupić samochód, wyremontować mieszkanie lub nabyć sprzęty AGD i RTV. Wiele osób korzysta z usług finansowych pod wpływem impulsu – niemal co czwarty ankietowany nie sprawdza, czy będzie w stanie spłacić zaciągnięty kredyt, pożyczkę czy właśnie chwilówkę.

Czym właściwie jest chwilówka?

Chwilówka jest produktem finansowym udzielanym na krótki termin (w większości przypadków jest to 30–60 dni). Wysokość tego rodzaju zobowiązania może wynosić do 5000 zł, a jego zaletą jest krótki czas oczekiwania na pieniądze (nawet tylko 15 minut) oraz minimum wymaganych formalności – bardzo często klient musi jedynie okazać dowód osobisty. Wybierając chwilówkę, nie trzeba nigdzie iść, całą operację można przeprowadzić w domu, siedząc przed komputerem lub z poziomu swojego smartfona. Jednak zaciągnięcie takiego zobowiązania wiąże się z jego jednorazową spłatą w bardzo krótkim terminie i niesie ze sobą dość duże koszty końcowe.

Czy istnieje taki instrument finansowy jak chwilówka ratalna?

Wiele osób w dalszym ciągu myli kredyty z pożyczkami oraz błędnie używa terminu „chwilówka ratalna”, myląc to z pożyczką ratalną. Kredyty mogą być udzielane wyłącznie przez banki, natomiast pożyczki są instrumentami wydawanymi przez inne instytucje finansowe. Określenie „chwilówki ratalne” jest zatem błędne – tego rodzaju produkt finansowy zwyczajnie nie istnieje. Wszystkie zobowiązania, które spłacane są w comiesięcznych ratach, określa się mianem pożyczek (lub kredytów w przypadku placówek bankowych). Chwilówka jest terminem zarezerwowanym wyłącznie dla krótkoterminowych produktów finansowych, spłacanych w całości do określonej daty.

Kredyt – popularna forma finansowania, ale nie dla każdego

Polacy najczęściej zadłużają się w placówkach bankowych – 75% z nas ma tam zobowiązanie w postaci kredytu samochodowego, konsumpcyjnego lub hipotecznego. Co piąty ankietowany spłaca raty za zakup sprzętów elektronicznych w sklepach, w których zakup ratalny jest finansowany przez banki. Natomiast 13% respondentów zaciągnęło swoje zobowiązania w firmach pożyczkowych.

Z ofert banków bardzo chętnie korzystają emeryci i renciści, ponieważ są to dla nich instytucje zaufania publicznego, mające przy tym dodatkową i w bardzo wielu przypadkach decydującą o podjęciu ostatecznej decyzji zaletę – liczne placówki, do których można się osobiście udać. Poza tym Polacy wybierają kolejno wsparcie ze strony rodziny (11%), pomoc finansową z przedsiębiorstw, w których pracują (6%) oraz pożyczki od znajomych (5%). Natomiast 2% badanych przyznało się, że w miarę możliwości dokonuje zakupów na tzw. „zeszyt” i spłaca swoje zadłużenie w późniejszym terminie (źródło: https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2019/W-banku–u-tesciow-i-na-zeszyt—gdzie-pozyczaja-Polacy).

Najczęściej wybieranymi przez Polaków zobowiązaniami finansowymi w bankach są kredyty gotówkowe – ma je prawie 60% ankietowanych. Około 30% posiada zadłużenie na karcie kredytowej. 22% osób biorących udział w badaniu ma zaciągnięty kredyt hipoteczny, natomiast co czwarty z nas spłaca w ratach zakupione sprzęty gospodarstwa domowego, takie jak lodówki, telewizory czy pralki.

Kredyty bankowe posiadają sporo zalet, ale nie każdy może sobie pozwolić na zaspokojenie swoich potrzeb poprzez ich zaciągnięcie. Osoba starająca się o kredyt gotówkowy musi wykazać się odpowiednią zdolnością finansową, która pozwoli na spłatę zobowiązania w określonych w umowie terminach. Poza tym dobrze jest, gdy klient ma już historię kredytową (miał już wcześniejsze zobowiązania, które spłacał zgodnie z harmonogramem). Banki najczęściej pozytywnie rozpatrują wnioski osób, które otrzymują stałe dochody na podstawie umowy o pracę. Niekiedy wymagają również wyciągu bankowego z trzech ostatnich miesięcy.

Pożyczka ratalna alternatywą dla innych sposobów finansowania

Osoby, które nie chcą przechodzić przez formalności bankowe i nie są pewne, czy otrzymają kredyt, a jednocześnie zależy im na spłacie zobowiązania w okresie dłuższym niż w przypadku chwilówek, mogą z powodzeniem starać się o pożyczkę w innych instytucjach finansowych. Pożyczka w SuperGrosz.pl udzielana jest na przejrzystych zasadach i klienci od razu mają wgląd w wysokość raty, którą przyjdzie im spłacać co miesiąc, a wszystko to za sprawą kalkulatora umieszczonego na stronie. Możliwość spłaty zobowiązania w okresie od kilku miesięcy do nawet czterech lat daje możliwość dostosowania wysokości raty do własnych potrzeb oraz możliwości finansowych. Co bardzo ważne, takie zobowiązania można przeznaczyć na dowolny cel – nie trzeba go wyznaczać, jak ma to miejsce przy ubieganiu się o kredyt w banku. Firmy pożyczkowe charakteryzuje przejrzystość oferty oraz brak ukrytych opłat, dlatego są one dobrą alternatywą dla banków.

Pożyczka ratalna – szybko i bez formalności

Osobom starającym się o pożyczkę bardzo często zależy na czasie. Z tego względu najwygodniejszym i coraz częściej wybieranym rozwiązaniem jest zaciąganie zobowiązania bez wychodzenia z domu. Jest to możliwe dzięki nowoczesnym technologiom oraz możliwości weryfikacji klienta na odległość. Aby otrzymać pożyczkę, bardzo często wystarczy jedynie dowód osobisty, posiadanie konta bankowego oraz ukończenie przez klienta określonego wieku. Pożyczki ratalne udzielane są bez udokumentowanych dochodów, ale również w ich przypadku klienci sprawdzani są w BIK. Mają oni również dwie opcje weryfikacji:

– poprzez potwierdzenie swojej tożsamości za pośrednictwem danych udostępnianych podczas logowania się do swojej platformy bankowej;

– poprzez okazanie w placówce pocztowej dowodu osobistego oraz specjalnie wygenerowanego kodu SMS po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku.

Wybierając pierwszy wariant, mamy do czynienia z szybkim procesem online i decyzja o przyznaniu pożyczki jest wydawana natychmiast po rozpatrzeniu wniosku. Natomiast drugi z nich ma tę zaletę, że nie trzeba mieć nawet konta bankowego.

„Chwilówka ratalna” to błędne pojęcie. Nawet spotykając się z tym terminem w Internecie, należy mieć świadomość, że odnosi się on do pożyczek ratalnych. Najłatwiej jest to sprawdzić, weryfikując okres spłaty rat, który powinien odbywać się w systemie comiesięcznym i wynosić więcej niż 60 dni kalendarzowych.