Dlaczego pożyczka na raty jest korzystniejsza od chwilówki?

W ostatnich latach pozabankowe pożyczki na raty cieszą się coraz większą popularnością wśród Polaków. Te zobowiązania stały się dużą konkurencją między innymi dla chwilówek. Nic dziwnego, pożyczki ratalne mają zalety, których brakuje chwilówkom.

O dużej popularności pozabankowych pożyczek w Polsce nie trzeba nikogo specjalnie przekonywać. Wystarczy spojrzeć na dane, którymi dysponuje Biuro Informacji Kredytowej. W samym tylko lipcu 2019 roku firmy pożyczkowe udzieliły 252,6 tys. pożyczek (więcej o 11,8% w stosunku do lipca 2018 roku) na łączną kwotę 634 mln zł (więcej o 2,8% w ujęciu rocznym). W sumie od stycznia do lipca 2019 roku firmy pożyczkowe udzieliły 1,6 mln pożyczek na kwotę 4,2 mld zł.

Istotne jest także to, że największą popularnością we wspomnianym okresie cieszyły się pożyczki na wyższe kwoty (powyżej 5 tys. zł), czyli najczęściej pożyczki ratalne. Jeśli sięgniemy po dane z 2018 roku, okaże się, że średnia pożyczka w sektorze pozabankowym wynosiła 9,1 tys. zł. Jeszcze w 2016 roku najczęściej pożyczano nie więcej niż 4 tys. zł.

Pożyczka na raty – czym się charakteryzuje?

Pożyczka na raty to stosunkowo nowy produkt w ofercie firm pożyczkowych. Dostępny jest zaledwie od kilku lat. Wcześniej na rynku pozabankowym dominowały chwilówki. Z czasem jednak zmieniły się oczekiwania klientów i firmy pożyczkowe musiały się dostosować do tych oczekiwań. Okazało się bowiem, że coraz więcej osób, które pożyczały pieniądze online, nie było wcale konsumentami z problemami finansowymi. To osoby, które nie miałyby większego problemu, żeby zaciągnąć kredyt w banku. Zaczęły jednak wybierać ofertę firm pożyczkowych, ponieważ jest ona dostępna przez Internet, można łatwo i bardzo szybko pożyczyć pieniądze, a formalności są ograniczone do minimum. Skoro pożyczkodawcy zaczęli konkurować o tego samego klienta z bankami, musieli zaproponować mu nowy produkt. Tak pojawiły się pożyczki na raty, które są podobne do bankowego kredytu gotówkowego.

Pożyczka ratalna to dość elastyczny produkt. Można tu pożyczyć zarówno niską kwotę (np. 1 tys. zł), jak i wysoką (np. 15 tys. zł). Charakterystyczny dla pożyczki ratalnej jest także sposób spłaty. Pożyczone pieniądze wraz z odsetkami są bowiem oddawane w miesięcznych ratach. W ten sposób pożyczkę można spłacać równie dobrze kilka miesięcy, jak i kilka lat. Tymczasem w przypadku chwilówek nie ma o tym mowy.

Pożyczka niskokwotowa, czyli chwilówka

Chwilówkę można określić mianem królowej rynku pozabankowych pożyczek. Z tym że jej świetność zaczyna już powoli mijać i to właśnie za sprawą pożyczek na raty. Aby jednak wyjaśnić, dlaczego tak się dzieje, trzeba najpierw scharakteryzować również chwilówki.

Warto zacząć od samej nazwy „chwilówka”, która dobrze wyjaśnia ideę tego produktu pożyczkowego. Chwilówka to zobowiązanie zaciągane na chwilę. Mamy więc do czynienia z pożyczką krótkoterminową. Zwykle pieniądze są pożyczane na 15, 30 lub 45 dni, rzadziej – na 60 dni. Kolejna cecha charakterystyczna dla chwilówek to niskie kwoty pożyczek (stąd mówimy o pożyczkach niskokwotowych). Z reguły takie zobowiązanie to kilkaset złotych, ale najczęściej nie więcej niż 5 tys. zł. Charakterystyczne dla chwilówki jest także to, że pieniądze trzeba oddać w wyznaczonym terminie jednorazowo. Przy dużych kwotach mógłby to być problem, nie można bowiem rozłożyć spłaty na raty. Dlatego warto się upewnić jeszcze przed zaciągnięciem chwilówki, czy będziemy w stanie zgromadzić środki na jej spłatę.

Dlaczego lepiej wybierać pożyczki na raty?

Takich problemów ze spłatą nie ma najczęściej przy wyborze pożyczki ratalnej. Właśnie jej forma spłaty to jeden z czynników, który sprawia, że jest korzystniejsza niż chwilówka. Raty nie nadwyrężają domowego budżetu tak bardzo, jak jednorazowa spłata chwilówki. Do tego wysokość raty można łatwo dostosować do możliwości finansowych pożyczkobiorcy. Wystarczy tylko odpowiednio wydłużyć okres spłaty, aby zmniejszyć wysokość raty. Jeśli natomiast ktoś chce spłacić pożyczkę szybciej i nie jest dla niego problemem płacenie wyższej raty, może wybrać minimalny dostępny okres spłaty.

Pożyczka na raty będzie także lepszym wyborem ze względu na to, że można pożyczyć zdecydowanie wyższą kwotę niż w przypadku chwilówki. Czasami trzeba sfinansować duży remont, zakup samochodu, zagraniczne wakacje itp. To wymaga pożyczenia co najmniej 10 tys. zł lub więcej. Takie pieniądze zapewnia tylko pożyczka ratalna. Do tego zobowiązanie ratalne jest przeważnie dużo tańsze niż chwilówka. W przypadku tej ostatniej pożyczkodawca nierzadko rezygnuje z dokładnej weryfikacji klienta, rekompensując sobie wysokie ryzyko dużymi kosztami. Wybierając pożyczkę na raty, pożyczamy pieniądze taniej.

Jak wybierać pożyczkę na raty?

Pożyczka ratalna jest zdecydowanie korzystniejsza niż chwilówka, ale należy ją wybierać z dużą rozwagą. Trzeba zwrócić uwagę na różne kwestie. Przede wszystkim musi to być czytelna oferta. Nie może być żadnych ukrytych kosztów, wszystko musi być transparentne. Uczciwe zasady to podstawa. Wtedy można być pewnym, że pożycza się pieniądze z wiarygodnego źródła. Taki właśnie jest SuperGrosz.pl, firma z polskimi korzeniami. Warto stawiać na takich pożyczkodawców i szukać na ich temat opinii w Internecie.

Pożyczkę ratalną należy również wybierać pod kątem kwoty, jaką chce się pożyczyć. Zwykle firmy pożyczkowe mające w swojej ofercie ratalne zobowiązania udostępniają wysokie kwoty pożyczek, ale ich maksymalny pułap bywa zróżnicowany. Podobnie trzeba zwrócić uwagę na maksymalny okres spłaty, jeśli zależy nam na jak najniższej racie. Ważne także, żeby cały proces pożyczkowy nie był zbyt długi, a formalności – zbyt skomplikowane. To oczywiście nie znaczy, że najlepsze są firmy, które w ogóle nie weryfikują klienta. Wręcz przeciwnie, tańsza i bezpieczniejsza oferta to zwykle taka, która jest poprzedzona dokładną weryfikacją. To odpowiedzialne pożyczanie, które chroni klienta przed przekredytowaniem.

Na ile rat się zdecydować?

Decydując się na pożyczkę ratalną, klient ma możliwość wyboru, w ilu ratach spłaci zobowiązanie. Zwykle dostępny jest kilkuletni okres spłaty. Wybór liczby rat ma istotne znaczenie i powinien być wynikiem przemyślanej decyzji. Należy przeanalizować nie tylko obecną, ale również przyszłą sytuację finansową. Mogą mieć miejsce zdarzenia (np. losowe), które obniżą naszą zdolność regulowania zobowiązań. Dlatego lepiej od razu wybrać poziom raty, która nie będzie zbyt dużym obciążeniem dla domowego budżetu. Lepiej mieć pod tym względem margines swobody. Niższa rata oznacza dłuższy okres spłaty. Dlatego to również trzeba wziąć pod uwagę, jeśli planuje się na przykład zaciągnąć kolejną pożyczkę za pewien czas.

Pożyczki na raty – na jakie formalności trzeba się przygotować?

Pożyczanie pieniędzy przez Internet jest zdecydowanie wygodniejsze niż stanie w kolejkach w placówkach bankowych. Również zaciągniecie pożyczki na raty jest łatwiejsze niż zaciągnięcie kredytu gotówkowego – formalności są mniej skomplikowane, a w dodatku możliwe do załatwienia online.

Proces pożyczkowy w SuperGrosz.pl jest przejrzysty i składa się z kilku etapów:

– Najpierw należy wybrać kwotę pożyczki, a potem okres jej spłaty (liczba rat).

– Trzeba wypełnić wniosek o pożyczkę, gdzie podaje się dane z dowodu osobistego, dane osobowe oraz dane na temat uzyskiwanych dochodów. Gdy to już kolejna pożyczka u danego pożyczkodawcy, zwykle wystarczy zalogować się do panelu klienta bez wypełniania po raz kolejny wniosku.

– W przypadku nowych klientów dokonywana jest weryfikacja tożsamości (w SuperGrosz.pl używa się do tego specjalnej aplikacji).

– Należy poczekać na decyzję o przyznaniu pożyczki.

– Pieniądze błyskawicznie trafiają do klienta.

Pożyczka na raty jest zdecydowanie korzystniejsza niż chwilówka, ponieważ zdecydowanie łatwiej i wygodniej ją spłacić dzięki ratalnej formie. Do tego, wybierając ratalną ofertę, można pożyczyć większą sumę niż przy chwilówce. Nie bez znaczenia jest także fakt, że pieniądze z pożyczki można przeznaczyć na dowolny cel.