10 zasad, które pomogą Ci wybrać odpowiednią pożyczkę online

Zaciągnięcie pożyczki przez Internet jest szybkie i proste. Musisz jednak pamiętać, że każde zobowiązanie finansowe niesienie za sobą pewne ryzyko. Dlatego warto wiedzieć, jak wyszukać odpowiedni produkt finansowy oraz na co zwrócić uwagę, by nie dać się oszukać. Sprawdź nasz poradnik — 10 zasad, które pomogę Ci wybrać odpowiednią pożyczkę online!

Zanim pożyczysz, sprawdź swoją zdolność kredytową

Na początku, warto sprawdzić na jaki produkt Cię stać. Choć określenie zdolność kredytowa kojarzy się większości osób z kredytami bankowymi, jednak ma ona również znaczenie przy zaciąganiu pożyczki. Jest to maksymalna kwota, jaką będziesz wstanie spłacić w wyznaczonym czasie. Ma ona duże znaczenie, zwłaszcza jeśli musisz regulować miesięczne raty kredytu lub pożyczki ratalnej. Oczywiście, algorytmy stosowane przez parabanki podczas jej analizy są znacznie mniej rygorystyczne. Zanim jednak sięgniesz po pożyczkę online, warto samemu sprawdzić, czy będziesz wstanie ją spłacić. W tym celu skorzystaj z kalkulatorów zdolności kredytowej, które są dostępne w Internecie. By sprawdzić swoje możliwości finansowe, musisz podać najważniejsze dane, czyli takie jak:

• kwota pożyczki,
• czas spłaty pożyczki,
• miesięczne dochody,
• miesięczne opłaty.

Firmy pozabankowe, kierujące się zasadą odpowiedzialnego pożyczania, podczas analizy zdolności kredytowej sprawdzają również historię kredytową w BIK i KRD.
Więcej o tym jak, sprawdzić i obliczyć zdolność kredytową, znajdziesz w tym artykule.

Sprawdź dokładnie RRSO pożyczki online

Kolejną ważną zasadą jest dokładna analiza dodatkowych kosztów pobieranych przez firmy pozabankowe. Jest to przede wszystkim oprocentowanie pożyczki oraz opłaty za jej udzielenie, które są różne zależnie od parabanku, kwoty czy czasu spłaty. Podliczenie wszystkich opłat może być dość skomplikowane, dlatego według przepisów ustawy antylichwiarskiej, firmy pożyczkowe mają obowiązek podawania przy ofertach finansowych wskaźnika RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Musi ona uwzględniać wszystkie koszta związane z danym produktem finansowym. Oczywiście musisz pamiętać, że RRSO będzie się zmienić zależnie od kwoty i czasu spłaty. W przypadku szybkich chwilówek będzie ono wyższe niż pożyczek ratalnych, ponieważ czas spłaty jest krótszy.

Zobacz również, jakie są różnice między oprocentowaniem nominalnym, RRSO a całkowitym kosztem kredytu.

Skorzystaj z rankingu pożyczek i wybierz najlepszą ofertę

Wybór pożyczki online wcale nie jest prostym zadaniem. W Internecie bez trudu znajdziesz liczne oferty z firm pozabankowych, tylko jak wybrać najlepszą? W tym zadaniu pomogą Ci rankingi pożyczek pozabankowych, znajdujące się na stronach Internetowych poświęconych finansom. By sprawdzić dostępne produkty finansowe, musisz podać kwotę oraz czas spłaty zobowiązania. Ranking bazujący na specjalnych algorytmach, opracuje listę pożyczek najlepiej pasujących do podanych warunków. Znajdziesz w nim również informacje dotyczące:

• całkowitych kosztów zobowiązania, czyli RRSO, o którym pisaliśmy wcześniej;
• wysokości oprocentowania;
• maksymalnego czasu spłaty ― w przypadku chwilówek wynosi on maksymalnie 90 dni, zaś spłata pożyczki ratalnej wynosi nawet 48 miesięcy;
• wysokości rat.

Sprawdź również, jaki rodzaj pożyczki online wybrać — chwilówkę czy pożyczkę na raty.

Korzystaj z ofert pożyczek za darmo

Jeśli po raz pierwszy decydujesz się na pożyczkę pozabankową, warto wyszukać ofert pożyczek za darmo dla nowych klientów. Są to zazwyczaj chwilówki do 3 – 4 tyś. złotych, bez dodatkowych opłat. Dzięki takiej ofercie możesz szybko pożyczyć pieniądze i oddać tylko tyle ile zaciągnąłeś. Oczywiście pod warunkiem, że zwrócisz pieniądze we właściwym terminie. Jeśli przekroczysz wyznaczoną datę, musisz liczyć się z tym, że zostaną naliczone dodatkowe koszta wynoszące nawet kilkadziesiąt procent pożyczonej kwoty.

Więcej informacji na ten temat, znajdziesz w artykule, Pierwsza pożyczka za darmo przez Internet.

Sprawdź firmę pożyczkową, zanim zaciągniesz pożyczkę online

Nie tylko wybór pożyczki ma znaczenie. Kolejną zasadą, o której powinieneś pamiętać, jest dokładne sprawdzenie firmy pożyczkowej, w której chcesz zaciągnąć zobowiązanie. Szczególnie, jeśli robisz to po raz pierwszy i nie masz rozeznania na rynku finansowym. Na początek, zobacz czy na stronie danego parabanku widnieją wszystkie potrzebne dane kontaktowe, numer KRS oraz NIP. Dzięki temu będziesz wiedzieć, czy jest to legalnie działający biznes. Następnie, sprawdź Rejestr Firm Pożyczkowych prowadzony przez Związek Firm Pożyczkowych. Co prawda, nie ma obowiązku figurowania w takim rejestrze, jednak bycie na liście świadczy o tym, że firma dba o swoją reputację. Na koniec, przejrzyj opinie klientów, którzy korzystali z usług danego pożyczkodawcy i porównaj dane w rankingu parabanków.

Pamiętaj, że warto wybrać firmę, która istnieje na rynku już dłuższy czas i cieszy się dobrymi opiniami, nawet jeśli jej produkty są nieco droższe.

Nie podawaj fałszywych danych we wniosku pożyczkowym

Jeśli już wybrałeś produkt i firmę pozabankową, musisz następnie złożyć wniosek przez Internet. Tu pojawia się kolejna zasada, nigdy nie podawaj fałszywych danych w formularzu. Każdy parabank wymaga takich podstawowych informacji jak:

• dane osobowe,
• pesel oraz seria i nr dowodu osobistego,
• telefon kontaktowy,
• numer konta bankowego,
• wysokość zarobków,
• źródło dochodu.

Podane we wniosku dane są analizowane oraz weryfikowane przez firmę pożyczkową. Jeśli wykryje błędy, wniosek zostanie odrzucony.

Zobacz, jakie błędy występujące we wniosku, mogą skutkować odmową pożyczki.

Sprawdź, jak powinna przebiegać bezpieczna weryfikacja klienta

Zanim firma przeleje pieniądze na Twoje konto, musi dokonać weryfikacji danych. Ma to przede wszystkim na celu sprawdzenie, czy pożyczkobiorca nie korzysta ze skradzionych danych osobowych i jest wiarygodny. Są dwie metody weryfikacji klienta — przelanie jednego grosza na konto firmy lub wykorzystanie specjalnych aplikacji mobilnych np. GroszKonnect lub KonntoConnect i systemów szyfrujących SSL, np. Konto X.
Dzięki temu, parabank może sprawdzić, między innymi, czy dane podane we wniosku, zgadzają się z danymi konta bankowego.

Zobacz również, jak sprawdzić czy pożyczka online jest bezpieczna.

Zanim podpiszesz, przeczytaj umowę pożyczki

Umowa pożyczki to najważniejszy dokument regulujący warunki udzielenia zobowiązania. Zabezpiecza interesy pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy oraz stanowi podstawę podczas roszczeń sądowych. Dlatego tak istotne jest dokładne zapoznanie się z tym dokumentem, zanim go podpiszesz. Najważniejsze informacje w nim zawarte to:

• termin zawarcia umowy;
• dane osobowe pożyczkobiorcy oraz dane firmy pożyczkowej;
• wysokość pożyczanej kwoty;
• informacje o wszystkich kosztach dodatkowych pobieranych przez instytucję finansową;
• zasady i dokładne terminy spłaty zobowiązania;
• warunki rozwiązania umowy.

Brak któregoś z podpunktów spowoduje, że umowa pożyczki będzie nieważna. Pamiętaj również, by zwrócić szczególną uwagę na wszystkie koszta podawane przez firmę, bowiem może się okazać, że kwota RRSO podana w reklamie nie jest zgodna z tym, co zawiera umowa.

Przeanalizuj warunki spłaty pożyczki online

Spłata pożyczki to obowiązek każdego pożyczkobiorcy, od którego nie uciekniesz. Warto więc już na samym początku zapoznać się z dokładanymi zasadami, które tego dotyczą. Należy pamiętać, że termin zwrotu zobowiązania, to ostateczna data zaksięgowania pieniędzy na koncie pożyczkodawcy. Nie należy więc czekać z przelewem do ostatniej chwili. Zwróć również szczególną uwagę na kary, jakie obowiązują za niespłacenie pożyczki w terminie. Bowiem, może się okazać, że każdy dzień zwłoki niesie za sobą wysokie kary finansowe, których maksymalna stopa odsetek wynosi obecnie 14%.

A co zrobić, jeśli termin spłaty raty pożyczki przypada w dzień wolny od pracy? Odpowiedź na to pytanie znajdziesz w tym artykule.

Dlatego właśnie, jeśli masz problem z uregulowaniem zobowiązania w terminie, powinieneś skontaktować się z centrum obsługi klienta. Dzięki wsparciu doświadczonych doradców finansowych łatwiej będzie Ci znaleźć dogodne rozwiązanie z tej trudnej sytuacji.

Sprawdź również, jakie są konsekwencje za niespłacenie pożyczki.

Uważaj na nieuczciwe parabanki

Niestety, tak jak w każdej branży, tak również i w finansach można się natknąć na nieuczciwych pożyczkodawców. Mogą oni stosować różne metody na wprowadzenie klientów w błąd lub ich oszukiwać. Na co zwracać szczególną uwagę?
1. Na firmy, które wymagają jedynie przesłania skanu dowodu osobistego, by otrzymać pożyczkę. Na 99% jest to próba wyłudzenia danych osobowych.
2. Instytucje finansowe, które nie podają pełnych informacji dotyczących danych kontaktowych oraz KRS i NIP. Często są to prywatne firmy, które pożyczają pieniądze na bardzo wysoki procent lub działają nielegalnie.
3. Na koszta pożyczki podane w ofercie. Sprawdź, czy wybrany parabank udziela dokładnych informacji dotyczących kosztów zobowiązania. Może się okazać, że w umowie pożyczkowej zostały one zawyżone i musisz zapłacić więcej, niż przypuszczałeś.
4. Na sposoby weryfikacji. Kolejnym chwytem na wyłudzenie pieniędzy jest wysoka kwota przelewu weryfikacyjnego. Pamiętaj, że maksymalnie wynosi ona 1 grosz lub 1 zł.

Wszelkie próby oszustwa i wyłudzenia pieniędzy należy zgłaszać do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK).